你對(duì)車(chē)險(xiǎn)了解有多少呢？除了每年必交的交強(qiáng)險(xiǎn)，還可以哪些險(xiǎn)種呢？近日，廣州亞美信息科技有限公司(簡(jiǎn)稱“亞美科技”)通過(guò)直播為車(chē)智匯用戶帶來(lái)了滿滿的干貨車(chē)險(xiǎn)知識(shí)，用理論+實(shí)例為大家介紹了車(chē)險(xiǎn)的基礎(chǔ)知識(shí)及車(chē)險(xiǎn)相關(guān)的注意事項(xiàng)。

　　會(huì)保險(xiǎn)平臺(tái)的概況和駕駛證信息對(duì)投保重要性

　　據(jù)了解，車(chē)輛種類(lèi)分為客車(chē)、貨車(chē)、農(nóng)用車(chē)、摩托車(chē)、特種車(chē)等5類(lèi)，其中客車(chē)類(lèi)型分為營(yíng)運(yùn)和非營(yíng)運(yùn)兩類(lèi)，而非營(yíng)運(yùn)客車(chē)類(lèi)型中的家庭自用車(chē)、企業(yè)自用和和機(jī)關(guān)事業(yè)單位用車(chē)，是目前會(huì)保險(xiǎn)平臺(tái)支持投保的車(chē)輛。目前會(huì)保險(xiǎn)平臺(tái)已向全國(guó)31個(gè)城市開(kāi)放，且上月業(yè)績(jī)屬千萬(wàn)級(jí)。

　　在車(chē)險(xiǎn)投保時(shí)，簡(jiǎn)單的報(bào)價(jià)是根據(jù)用戶的行駛證資料而制定，所以用戶在錄入行駛證資料時(shí)務(wù)必確保信息的準(zhǔn)確性，例如需要注意車(chē)牌位數(shù)和車(chē)輛所有人與投保人。此外，車(chē)牌中不含 O 和 I 兩個(gè)字母、車(chē)輛識(shí)別號(hào)中不含 I 、O 、Q 三個(gè)字母。還有一點(diǎn)，發(fā)證日期距離今年保險(xiǎn)到期時(shí)間小于一年屬于過(guò)戶車(chē)。

　　交強(qiáng)險(xiǎn)賠付額度全國(guó)統(tǒng)一

　　據(jù)介紹，車(chē)險(xiǎn)主要分為機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)和機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)險(xiǎn)，其作用是互補(bǔ)的。根據(jù)《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》規(guī)定：交強(qiáng)險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生道路交通事故造成受害人(不包括本車(chē)人員和被保險(xiǎn)人)的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。

　　交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制性險(xiǎn)種，機(jī)動(dòng)車(chē)輛須購(gòu)買(mǎi)才能上路行駛、年檢、上戶。當(dāng)發(fā)生第三者損失時(shí)，須先賠付交強(qiáng)險(xiǎn)，其中全國(guó)統(tǒng)一賠付額度為12.2萬(wàn)元。賠付額度有一定的明細(xì)，在有責(zé)賠償中，死亡傷殘賠付金額小于等于11萬(wàn)元，醫(yī)療費(fèi)用小于等于1萬(wàn)元，財(cái)產(chǎn)損失小于等于0.2萬(wàn)元；在無(wú)責(zé)賠償中，死亡傷殘小于等于1.1萬(wàn)元，醫(yī)療費(fèi)用小于等于1000元，財(cái)產(chǎn)損失小于等于100元。

　　例如，當(dāng)車(chē)主駕駛的車(chē)輛撞上了一棵樹(shù)，假設(shè)樹(shù)的擁有者要求車(chē)主進(jìn)行賠償，那先從交強(qiáng)險(xiǎn)進(jìn)行賠付，如果賠付金額大于2000，超出部分會(huì)再?gòu)纳虡I(yè)險(xiǎn)中賠付。如果車(chē)輛受到了損傷，那交強(qiáng)險(xiǎn)會(huì)給車(chē)主進(jìn)行賠付嗎？答案是“不能”。因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)只針對(duì)賠付給對(duì)方，不賠付給車(chē)主。單靠交強(qiáng)險(xiǎn)進(jìn)行賠付是無(wú)法滿足大部分車(chē)主的需要，所以商業(yè)險(xiǎn)是對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)進(jìn)行了互補(bǔ)。

　　主險(xiǎn)與附加險(xiǎn)知多少

　　據(jù)了解，商業(yè)險(xiǎn)分為了兩個(gè)板塊，第一個(gè)是主險(xiǎn)，包括了車(chē)輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)輛盜搶險(xiǎn)、司機(jī)責(zé)任險(xiǎn)、乘客責(zé)任險(xiǎn)；第二個(gè)是叫附加險(xiǎn)，包括玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、涉水行駛損失險(xiǎn)、車(chē)身劃痕損失險(xiǎn)、車(chē)損險(xiǎn)無(wú)法找到第三方特約險(xiǎn)、指定專修廠特約險(xiǎn)及不計(jì)免賠險(xiǎn)等。

　　據(jù)了解，車(chē)輛損失險(xiǎn)是自然災(zāi)害或意外事故造成車(chē)輛自身的損失，由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。車(chē)輛損失險(xiǎn)有一定的免賠率，如發(fā)生次要事故時(shí)，就是車(chē)主用戶有責(zé)任但不屬于主要責(zé)任情況下，那么免賠率為5%，同等責(zé)任免賠率為8%。此外，車(chē)輛損失險(xiǎn)保額是根據(jù)車(chē)輛注冊(cè)日期、車(chē)輛型號(hào)、檔次等進(jìn)行評(píng)定。

　　亞美科技認(rèn)為，第三者責(zé)任險(xiǎn)是很重要的車(chē)險(xiǎn)。因發(fā)生意外事故需賠付他人，交強(qiáng)險(xiǎn)賠付的金額最大為2000元，當(dāng)金額超過(guò)2000元，就需要從第三者責(zé)任險(xiǎn)中進(jìn)行賠付。第三者責(zé)任保險(xiǎn)保額會(huì)根據(jù)車(chē)主自身的折扣系數(shù)制定。此險(xiǎn)有一定的免賠率，與車(chē)輛損失險(xiǎn)是一致的，也是根據(jù)責(zé)任的大小情況。

　　在主險(xiǎn)中，還有盜搶險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)。很多用戶沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)盜搶險(xiǎn)，此險(xiǎn)是指車(chē)輛全車(chē)發(fā)生被盜竊搶劫，經(jīng)出險(xiǎn)當(dāng)?shù)乜h級(jí)以上公安刑偵立案證明滿60天未查明下落的全車(chē)損失。這里需強(qiáng)調(diào)的是整車(chē)被盜，如果只是各別零部件被盜是不能賠付。車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)則是當(dāng)車(chē)上人發(fā)生意外事故受傷后所獲得保險(xiǎn)理賠的主險(xiǎn)險(xiǎn)種。除商業(yè)險(xiǎn)之后，車(chē)主還可考慮附加險(xiǎn)搭配使用。玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)屬于附加險(xiǎn)，是指擋風(fēng)玻璃或車(chē)窗玻璃的破碎，賠付的種類(lèi)分為國(guó)產(chǎn)和進(jìn)口。亞美科技告訴了車(chē)智匯用戶一個(gè)小貼士，從駕駛證的車(chē)輛識(shí)別代碼即可得知是進(jìn)口還是國(guó)產(chǎn)車(chē)輛，車(chē)輛識(shí)別代碼L開(kāi)頭為國(guó)產(chǎn)，其他字母開(kāi)頭的為進(jìn)口車(chē)輛。

　　據(jù)了解，自燃損失險(xiǎn)是因電器、線路、供油系統(tǒng)本身設(shè)計(jì)缺陷導(dǎo)致或運(yùn)載貨物自身原因起火燃燒造成的車(chē)輛損失。其中有三點(diǎn)的注意事項(xiàng)，第一，不承擔(dān)自燃僅造成電器、線路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)的損失；第二，絕對(duì)免賠20%；第三，不承擔(dān)所載貨物的損失。

　　據(jù)介紹，涉水行駛損失險(xiǎn)又稱為“涉水險(xiǎn)”，是被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)在使用過(guò)程中，因下列原因?qū)е掳l(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水而造成發(fā)動(dòng)機(jī)的直接損毀，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。

　　車(chē)身劃痕損失險(xiǎn)是對(duì)無(wú)明顯碰撞痕跡的車(chē)身表面油漆單獨(dú)劃傷進(jìn)行理賠。此險(xiǎn)是全年累計(jì)賠償限額。例如，車(chē)主第一年購(gòu)買(mǎi)了5000元的保額，刮了3次，第一次賠付2000元，第二次賠付3000元，第三次賠付5000元，因前兩次已經(jīng)把5000元的保額消耗殆盡，所以第三次所產(chǎn)生的修理成本是不能進(jìn)行理賠。

　　此外，第三方特約險(xiǎn)是在2016年二次費(fèi)改后才出現(xiàn)的險(xiǎn)種，這個(gè)險(xiǎn)種性價(jià)比高，實(shí)用性強(qiáng)，但購(gòu)買(mǎi)前提是已購(gòu)買(mǎi)車(chē)輛損失險(xiǎn)，因車(chē)輛發(fā)生損壞而找不到肇事者的情況下，實(shí)行30%的絕對(duì)免賠率，而結(jié)合購(gòu)買(mǎi)無(wú)法找到第三方特約險(xiǎn)后，會(huì)有30%免賠額度。無(wú)法找到第三方特約險(xiǎn)的保費(fèi)非常低，假設(shè)價(jià)格約20萬(wàn)的車(chē)在兩年內(nèi)都沒(méi)有出險(xiǎn)的情況下，投保費(fèi)不超過(guò)一百元。

　　不計(jì)免賠特約險(xiǎn)是在事故發(fā)生后，投保人承擔(dān)一定比例的損失金額，目的在于對(duì)駕車(chē)人進(jìn)行制約，使其盡可能少出險(xiǎn)，那么這個(gè)“不計(jì)免賠”主要作用就是把這一部分個(gè)人承擔(dān)的責(zé)任損失再次轉(zhuǎn)給保險(xiǎn)公司，從而在事故發(fā)生后得到一個(gè)全額賠付，個(gè)人獲得最大保障的作用。