來自浙江銀監(jiān)局網(wǎng)站的信息顯示，下一步將重點推進溫州民商銀行的開業(yè)準備工作，并將繼續(xù)指導阿里巴巴開展民營銀行試點的籌建申請。

　　就在外界對阿里缺席首批民營銀行陣容而感到錯愕時，阿里小微金融服務集團(籌)副總裁俞勝法日首度開腔對媒體表示，目前還沒遞交籌建申請的主要原因之一是“我們要做純網(wǎng)絡銀行模式”。

　　他表示，目前籌建方案的很多方面都還未成熟，一旦落地將很快向銀監(jiān)會遞交籌建申請。

　　而目前銀監(jiān)會方面的政策似乎相當明確，銀行開戶必須要面簽，線下銀行的模式肯定是首選。若阿里堅持選擇純“網(wǎng)絡銀行”模式，幾乎相當于倒逼政府專門批準“網(wǎng)絡銀行”牌照。

　　不過也有業(yè)內(nèi)人士對記者樂觀表示：“目前看來，主動權反而是掌握在了阿里手中。即便最終出于種種原因阿里沒有申請銀行牌照，其核心優(yōu)勢也依然可以發(fā)揮得很好?！?

　　馬云手中的“王牌”

　　即使沒有銀行牌照，一直游離于銀行體制之外的阿里金融版圖，也似乎是一番如日中天之勢。

　　今年5月9日，支付寶迎來十周年生日的時候。阿里小微金融集團CEO彭蕾曾首次披露阿里小微金融服務集團未來的戰(zhàn)略規(guī)劃，那就是建立互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)開放系統(tǒng)。

　　彭蕾當時表示，小微金融服務平臺未來會搭建一個開放平臺，讓所有金融機構(gòu)“到這個平臺上跳舞”。與此同時，擁有海量數(shù)據(jù)和強大云計算能力的小微金服，會不斷向合作伙伴輸出自己的云計算能力和大數(shù)據(jù)能力，幫助合作金融機構(gòu)進行IT系統(tǒng)升級轉(zhuǎn)型，降低成本、提升效率。

　　沒錯，這也正是阿里金融的核心優(yōu)勢所在。

　　在豪擲33億入股恒生電子、以及設立招財寶之后，馬云的阿里金融版圖布局已基本成型，從類存管銀行的余額寶，負責產(chǎn)品提供的招財寶，到負責系統(tǒng)生成與運營的恒生電子。金融淘寶帝國集中眾多小金融公司形成一個大互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)體系，足以抗衡傳統(tǒng)金融的各大巨頭。

　　業(yè)內(nèi)人士指出：“余額寶就相當于一個大的統(tǒng)一存管銀行，客戶資金都沉淀于此，恒生系統(tǒng)體系保證了運營體系的專業(yè)效率，招財寶就是產(chǎn)品商城，眾多小金融公司就像商家，負責設計產(chǎn)品、尋找產(chǎn)品、推銷產(chǎn)品服務功能?！?

　　很明顯，在首批5家試點民營銀行大股東里，除了幾乎都有涉足小額貸款領域的共同特征之外，阿里巴巴與金融機構(gòu)合作的廣度深度都是前無古人的。并且，一直以來，阿里都是以一種創(chuàng)新姿態(tài)，挑戰(zhàn)傳統(tǒng)銀行的業(yè)務無法覆蓋的范圍。

　　馬云曾一針見血的指出：“中國不缺一家銀行，中國有的是銀行，中國也不缺任何一家金融機構(gòu)，中國的銀行和金融機構(gòu)的絕對數(shù)在世界上不算少的，但中國需要一個好的創(chuàng)新金融機制，去適應未來的金融發(fā)展。”

　　直到去年10月份，阿里小微金融服務集團高層人士，也依然都對銀行牌照持“模棱兩可”的態(tài)度，不禁讓人浮想聯(lián)翩。

　　當時有媒體報道稱，阿里金融已向監(jiān)管部門提出設立網(wǎng)絡銀行的可能性，或選址溫州，注冊資本10億元。

　　對此阿里小微CEO彭蕾稱：“很多人說阿里小微是不是要拿銀行牌照，還真不是，我覺得這些不是我們要考慮的事情，而是我們這個平臺、這些商戶需要什么，我們才會去考慮?！?

　　阿里小微創(chuàng)新金融事業(yè)群總裁胡曉明同時也表示：“溫州離我們很近，我們和溫州的金融辦也保持持續(xù)的溝通，希望通過小貸為溫州企業(yè)服務。但所謂阿里巴巴要在溫州辦一家銀行，至少我沒聽說過，彭蕾也沒跟我講過這個事?！?

　　他還表示：“對阿里來講，不管有沒有銀行，我們通過互聯(lián)網(wǎng)方法，通過數(shù)據(jù)平臺，為小微提供貸款，這個理念不會變化。即使真有一家銀行，注冊資本10億元，也解決不了為100萬小微企業(yè)提供貸款服務的問題?！?

　　“阿里應該做的事”

　　據(jù)記者了解，在目前阿里小微五大事業(yè)群中，共享平臺事業(yè)群負責技術、安全、計算、會員等；國內(nèi)事業(yè)群負責支付寶、商戶；創(chuàng)新金融事業(yè)群包括擔保、小額貸款；國際事業(yè)群負責國際化戰(zhàn)略；理財事業(yè)群負責基金等理財業(yè)務。

　　根據(jù)官方披露的數(shù)字，2013年底，阿里小貸業(yè)務累計放貸量已超1300億元，違約率0.9%；余額寶開戶用戶超過1600萬，累計申購的貨幣基金規(guī)模1300億元，成為用戶數(shù)最大的公募基金和中國最大的貨幣基金；聚寶盆服務已經(jīng)推出，現(xiàn)在有5家銀行試運行，另外有20家銀行已經(jīng)簽約，準備試運行階段。

　　對于涉足互聯(lián)網(wǎng)金融已久的阿里來說，申請銀行牌照的優(yōu)勢何在一直備受外界關注。

　　知名投資人陳宇曾提出過一個犀利的觀點：阿里去申請一個帶限制的牌照意義在哪里？哪些優(yōu)勢能保證阿里銀行就能超越別的銀行？

　　陳宇提出一個“大規(guī)模業(yè)余化”的概念?！捌鋵嵲诨ヂ?lián)網(wǎng)金融領域里面這種情況很多，大家都津津樂道的余額寶，其本質(zhì)就是這種大規(guī)模業(yè)余化的典型，余額寶是阿里拿出的非戰(zhàn)略產(chǎn)品，成敗無所謂的邊緣化產(chǎn)品，來跟銀行的專業(yè)打架，這個時候銀行就很難跟他打，競爭成本不一致?！?

　　他認為，目前所有看到的阿里優(yōu)勢，前提一定是建立在阿里不是金融機構(gòu)的基礎上，因為不是金融機構(gòu)，所以阿里可以游走在很多金融機構(gòu)之間，謀取更大利益。

　　而就在銀監(jiān)會正式批準3家民營銀行的籌備申請不久之前，阿里巴巴還在與傳統(tǒng)金融機構(gòu)展開了許多業(yè)務合作。

　　今年7月份，阿里巴巴與中行、招行、建行、平安、郵儲、上海銀行、興業(yè)銀行七家銀行共同宣布，為中小企業(yè)啟動基于網(wǎng)商信用的無抵押貸款計劃，即網(wǎng)商貸高級版，最高授信可達1000萬元。這是銀行首次基于阿里巴巴平臺大數(shù)據(jù)和信用體系給中小企業(yè)提供無抵押信用貸款。

　　多數(shù)業(yè)內(nèi)人士表示：“這才是阿里巴巴應該做的事?！?

　　但某TMT行業(yè)分析師也對記者表示：“如果阿里能夠拿到‘網(wǎng)絡銀行’牌照，最大的優(yōu)勢就擁有了吸儲的資質(zhì)，增加其在行業(yè)內(nèi)的競爭優(yōu)勢?；ヂ?lián)網(wǎng)是個競爭很激烈的領域。蘇寧在申請銀行牌照和基金牌照，騰訊財付通一直是支付寶的死敵，就連京東也已經(jīng)收購了網(wǎng)銀在線?！?

　　7月30日，來自浙江銀監(jiān)局網(wǎng)站的信息顯示，下一步將重點推進溫州民商銀行的開業(yè)準備工作，并將繼續(xù)指導阿里巴巴開展民營銀行試點的籌建申請。

　　究竟“網(wǎng)絡銀行”牌照最終能否發(fā)放，謎底或許不久之后就將揭開。