《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者從知情人士處獨(dú)家獲悉，阿里巴巴已于近期向監(jiān)管層正式提交民營銀行籌建申請方案，存貸模式為“小存小貸”，將主要基于互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營，和此前外界預(yù)計(jì)的“網(wǎng)絡(luò)銀行”非常接近。據(jù)悉，根據(jù)民營銀行申請流程，阿里的這一方案將會(huì)在9月底得到監(jiān)管層回應(yīng)，如果申請獲批，阿里民營銀行將隨即進(jìn)入實(shí)質(zhì)性籌建階段；如果被否，則將會(huì)根據(jù)反饋意見對方案進(jìn)行調(diào)整。

　　一位參與此前阿里小微金服集團(tuán)(以下簡稱小微金服)內(nèi)部會(huì)議的業(yè)內(nèi)人士也向《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者證實(shí)了上述信息。該人士稱，在8月末的會(huì)議上，小微金服副總裁俞勝法對阿里民營銀行的籌建進(jìn)展進(jìn)行了說明。俞勝法介紹，監(jiān)管層批復(fù)的第一批民營銀行籌建許可中并沒有阿里民營銀行主要有兩個(gè)原因，一是阿里的整個(gè)籌建工作是按照自己的節(jié)奏進(jìn)行，二是籌建中的民營銀行和其他三家相比，具有一定的特殊性，對方案的認(rèn)證和完善需要做更多工作。

　　不過，上述參會(huì)人士表示，俞勝法在會(huì)上明確透露，阿里民營銀行籌建準(zhǔn)備工作已基本完成，申請方案將很快提交監(jiān)管部門，并會(huì)在9月底前得到方案能否獲批的消息。

　　對于阿里民營銀行能否獲得監(jiān)管層首肯，業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為這取決于監(jiān)管層對“網(wǎng)絡(luò)銀行”的態(tài)度。根據(jù)已有信息，阿里籌建的民營銀行很可能是一家純粹的網(wǎng)絡(luò)銀行。所謂“網(wǎng)絡(luò)銀行”，并非目前已有的銀行網(wǎng)上業(yè)務(wù)，而是純粹借助互聯(lián)網(wǎng)建立的銀行，與傳統(tǒng)銀行相比，最大區(qū)別是網(wǎng)絡(luò)銀行沒有實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，沒有總分支組織機(jī)構(gòu)。而目前我國銀行業(yè)相關(guān)政策要求，銀行必須建立實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，用戶則需要到銀行的實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行面簽。

　　多數(shù)業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，如果監(jiān)管層要為阿里的網(wǎng)絡(luò)銀行“放行”，就需要率先修改相關(guān)政策，這除了需要監(jiān)管層和銀行業(yè)進(jìn)一步討論風(fēng)險(xiǎn)防控等問題外，還需要履行必要的法律和行政程序。

　　據(jù)介紹，此前俞勝法曾表示，互聯(lián)網(wǎng)是沒有邊界的，但傳統(tǒng)銀行有實(shí)體店，所有服務(wù)的范圍有區(qū)域性，阿里則希望提供的服務(wù)是沒有區(qū)域的，但這要取決于監(jiān)管部門對阿里申請方案的審批。上述業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，俞勝法的此番表態(tài)，已經(jīng)透露出阿里民營銀行將基于互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營，并期待得到監(jiān)管層認(rèn)可。

　　目前，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管框架和具體的業(yè)務(wù)細(xì)節(jié)均未出臺，這給網(wǎng)絡(luò)銀行的籌建造成一定的政策阻礙。此外，監(jiān)管層對網(wǎng)絡(luò)銀行可能存在的風(fēng)險(xiǎn)尚在評估之中，由于缺少相應(yīng)的運(yùn)營和風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)，監(jiān)管層很難在短期內(nèi)給出一整套完備而成熟的監(jiān)管方案。有銀行業(yè)人士表示，籌建網(wǎng)絡(luò)銀行，除了涉及網(wǎng)絡(luò)銀行的構(gòu)架基礎(chǔ)外，還需要考慮網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)與現(xiàn)有金融體系，特別是和傳統(tǒng)銀行系統(tǒng)如何對接。綜合這些因素，監(jiān)管層可能無法立刻給網(wǎng)絡(luò)銀行“松綁”。

　　但也有樂觀者預(yù)測，如果申請被否，阿里一定會(huì)繼續(xù)調(diào)整方案，并在此期間進(jìn)行各種嘗試，最終形成一套在現(xiàn)行政策框架內(nèi)可操作的業(yè)務(wù)模式。7月下旬，阿里正式推出“網(wǎng)商貸高級版”的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，這一服務(wù)以阿里的大數(shù)據(jù)能力為基礎(chǔ)，通過中國銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、平安銀行等銀行向阿里旗下多個(gè)電商平臺上的中小企業(yè)提供貸款服務(wù)。不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，除了不涉及攬儲(chǔ)和放貸外，這一服務(wù)在形態(tài)上已和網(wǎng)絡(luò)銀行非常接近，很有可能就是阿里網(wǎng)絡(luò)銀行的業(yè)務(wù)雛形。