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握著雞蛋選籃子 小白領(lǐng)如何做好理財這道選擇題?
- 發(fā)布時間:2015-02-10 09:20:55 來源:環(huán)球網(wǎng) 責任編輯:書海
這兩年可謂是互聯(lián)網(wǎng)金融的爆發(fā)年,先是余額寶火了,然后是一堆“寶寶”火了。最近又有一個叫悟空理財?shù)幕鹆耍a(chǎn)品上線短短80天就吸引了100萬粉絲級用戶。這種各種理財全面出擊的浪潮下,已經(jīng)沒人再為要不要理財而煩惱了,只會為如何理財而煩惱。
那么問題來了,面對應接不暇的理財產(chǎn)品,對于手里雞蛋數(shù)量有限的小白領(lǐng)們來說,究竟該如何選擇更優(yōu)更適合的籃子呢?在回答這個問題前,不妨先來看看大多數(shù)白領(lǐng)的理財特點是什么?
第一,錢不太多,白領(lǐng)們每個月薪水幾千到一兩萬,資產(chǎn)額度相對有限,遠遠比不上那些土豪大戶。
第二,希望收益高、風險小。白領(lǐng)們賺錢不容易,理財為的是增加收益,當然絕對不能虧。理財?shù)氖找娌粌H要超過定期存款利息,最好還要超過“寶寶”們。
第三,需要操作簡單、流動性強。也就是,想買的時候直接買,收益率直接簡單,每天賺多少錢得一目了然,想用錢的時候可以靈活的提取,不能耽誤事。
這三個要求看似簡單,但估計已經(jīng)將傳統(tǒng)理財拒之門外了。尤其是傳統(tǒng)的以銀行為主的理財渠道,在這三大要求面前就有些力不從心。一是門檻高,動則5萬、10萬、幾十萬、百萬起的,一般白領(lǐng)很難達標;二是流動性不足,大多是到期才能“變現(xiàn)”,萬一急用錢時很難拿出來;三是手續(xù)繁瑣,大多需要先到柜臺辦理……
那么其他籃子怎么樣呢?還有基金、券商理財、保險理財、私募信托、股票、期貨、債券、P2P、炒房等等,每種籃子里也都裝著好多的雞蛋,哪一個籃子更適合白領(lǐng)呢? 不妨再按照白領(lǐng)們的幾大需求篩選一下。
第一條“錢少”,就基本上去掉了信托、私募、炒房等方式;第二條收益高、風險小,基本上將股票、期貨、基金(除貨幣基金外)等都擋在門外了;第三條,操作簡單、流動性強,這一條不僅將一些需要柜臺辦理,以及有固定期限要求的理財產(chǎn)品排除,而且還將定期存款也排除了。
這一圈篩選下來,適合白領(lǐng)理財?shù)姆绞揭簿褪O铝艘劳谢ヂ?lián)網(wǎng)金融的理財產(chǎn)品——貨幣型基金和P2P理財。這兩類產(chǎn)品也是當前比較火的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。為啥這兩年互聯(lián)網(wǎng)金融理財火了呢?道理很簡單。
首先,互聯(lián)網(wǎng)讓理財產(chǎn)品的門檻降到了人人都可以接受的程度,且風險較小;其次,互聯(lián)網(wǎng)讓理財變得簡單易操作,隨時隨地動動指頭就可以完成,不用再去柜臺排隊填表格;再次,互聯(lián)網(wǎng)讓理財變得透明直觀,每天賺了多少錢一目了然。此外,這種理財方式提取方式也更加靈活,即用的時候可以及時體現(xiàn),不用的時候就可以用來“錢生錢”
但同為互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品,貨基型產(chǎn)品與P2P理財還是有著很大區(qū)別,可以根據(jù)個人情況進行酌情篩選。
貨基型產(chǎn)品的典型代表非余額寶莫屬。余額寶最大的優(yōu)勢在于,它不僅能夠獲得貨幣基金一般水準的收益,還能全面支持網(wǎng)購消費、支付寶轉(zhuǎn)賬、直接提現(xiàn)到銀行卡等,靈活性堪比活期存款。雖然年初起,余額寶收益率開始直線下滑,但4%的收益水準依然遠高于銀行活期存款。因此,對日常高頻消費資金來說,余額寶依然是不可或缺的理財神器。
而P2P理財?shù)牡湫痛砑磿r下非常火爆的悟空理財。悟空理財對接的個人優(yōu)質(zhì)小微金融債權(quán),通過大數(shù)據(jù)債匹系統(tǒng)的運用,實現(xiàn)了整體較高的收益率。悟空理財月賬戶年化收益率是7%起,之后每月上漲0.5%,最高達12.5%,100塊錢即可投入。同時,悟空理財還可以將10萬元以上的大額資金配置于年賬戶,1年期限,14%高收益。
由此,從二者的對比中可以發(fā)現(xiàn),余額寶收益較低,但是更加靈活,實現(xiàn)了可以讓零錢來理財,而且?guī)缀醪粫绊懨刻斓奶崛¢_支。悟空理財則是收益非常高,幾乎相當于余額寶的三倍,但是每月只能提取一次,靈活性相對差了一點,但是影響并不大。
針對上述兩類型產(chǎn)品,對雞蛋數(shù)量相對有限的白領(lǐng)們來說不妨可以嘗試這樣的選擇:萬元以下可放余額寶,每日隨用隨取滿足日常消費;萬元以上可放悟空理財,每月隨用隨取還能獲取更高的收益。
綜上可見,各類理財產(chǎn)品都有各自的優(yōu)勢,也有各自的不足,具體要選擇哪一類產(chǎn)品,歸根到底還是要靠自己做主。但是不管選擇什么樣的產(chǎn)品,在做決定之前,還是建議至少要做到兩點:一是要多做點功課,了解每類理財產(chǎn)品的特點,做到心中有數(shù);二是要加強了解,了解推出每類產(chǎn)品的企業(yè)情況,一定要選擇那些品牌信譽高、口碑好、運作規(guī)范且服務更好的企業(yè)。
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