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2025年01月08日 星期三

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眾安保險獲首輪融資 主打小額險種被指估值過高

  • 發(fā)布時間:2015-04-08 07:11:00  來源:新京報  作者:梁薇薇  責任編輯:王磊

  全國兩會過后,“互聯(lián)網+”成為大街小巷眾所周知的熱詞,然而,不為人熟知的是,這個概念最早是由騰訊CEO馬化騰在眾安保險開業(yè)儀式上提出。

  近期,眾安保險迎來了首輪融資,有消息稱,此次融資金額預計為10億美元,對應公司12.5%左右的股權。由此估算,眾安保險的估值在80億美元左右(約500億人民幣)。

  作為國內首家互聯(lián)網保險公司,眾安保險致力于做互聯(lián)網生態(tài)的保險、直達用戶的保險、以及空白領域的保險。公開數據顯示,截至2014年底,眾安保險保費收入將近8億元,在財險行業(yè)排在43位。另據媒體報道,眾安保險在2014年,已實現3341萬元的盈利。

  然而,眾安也有成長的煩惱。小額碎片化的險種,使得眾安保險保費難以上規(guī)模。進而有分析認為,眾安保險的估值可能過高。新京報記者 梁薇薇

  嵌入“O2O”場景

  3月20日,眾安保險攜手河貍家推出一款美業(yè)O2O安心保障計劃,保障河貍家用戶在接受上門服務時的人身安全、財產安全風險。據眾安保險相關負責人介紹,這是國內首款針對美業(yè)O2O上門服務場景定制的標準化保障方案,可復制到類似的O2O上門服務場景中。

  事實上,眾安保險首款體現互聯(lián)網思維的產品,是去年初與阿里合作推出的針對電子商務的“履約保證保險”。在那之后,去年眾安還將保險產品嵌入天貓雙11物流、支付、消保等多個環(huán)節(jié)。

  作為國內首家互聯(lián)網保險公司,眾安的保單銷售呈現出“小額、海量、碎片化”的特質,通過互聯(lián)網技術方式,眾安將這些碎片化的需求聚集到一起。截至目前,眾安保險上線產品約有50只,其中,較為人熟知的是退運險、37℃高溫險、小米盜刷險、航空延誤險、碎屏險等。

  估值高出10倍?

  據上海證券報報道,眾安保險日前已在香港完成融資路演,融資金額預計為10億美元,對應公司12.5%左右的股權,首輪融資較青睞私募。據悉,此輪融資將在4月中旬結束。

  對此,眾安保險相關負責人回應表示,眾安保險目前確實與投資者接觸,相關工作正在進行中。但其并未透露融資額、投資者等具體融資細節(jié),僅表示確實的消息以保監(jiān)會網站的批復為準。

  值得注意的是,按照10億美元對應12.5%左右股權來估算,眾安保險的估值在80億美元左右。這一估值引起了業(yè)內的討論。眾安保險值不值80億美元?

  車險比價平臺最惠保創(chuàng)始人陳文志認為,眾安保險的估值是非常令保險業(yè),包括投資界吃驚的。如按傳統(tǒng)保險來看,這個估值除以10都算高,即使帶上互聯(lián)網概念,也需要除以10。放眼行業(yè)來看,這一估值與財險行業(yè)排名第四的國壽財險相當,2014年國壽財險的保費收入是404億,是眾安保險的50倍。

  一位券商分析師認為,互聯(lián)網公司的估值基礎是看用戶和數據,看未來的空間。由此來看,眾安的估值也還好,畢竟眾安有很強大的用戶基礎,而且和眾安合作的幾家互聯(lián)網平臺有很強的應用場景,未來眾安可以將互聯(lián)網上的各種場景都做成保險產品。

  一位互聯(lián)網保險人士表示,互聯(lián)網企業(yè)更多的還是考慮未來,那么,眾安未來的商業(yè)模式,未來運用這些數據做什么,未來對整個保險業(yè)的殺傷力到底有多大,這是個很大的故事。如果故事很小的話,那么,可能這個80億美元的估值就過高了。

  陳文志也認為,雖然估值很讓人吃驚,但是投資人也不傻,既然有人愿意出錢,后面必然有很大的動作做支撐。

  主打小額險種

  事實上,得益于“小額、海量、碎片化”的互聯(lián)網保險特質,眾安保險得以迅速積累投保客戶數量,成交數億級保單。然而,也正是這一特質,使得眾安保險盡管擁有海量的客戶,但保費難上規(guī)模。

  公開數據顯示,截至2014年底,眾安保險保費收入將近8億元,在財險行業(yè)排在43位。此外,截至2014年11月9日(成立一年),眾安保險累計投保件數已經突破6.3億。

  一位多年資歷的財險公司運營人士表示,這種只針對細分人群、特定場景、保險期限不足一天(上門服務期間)的超短期意外產品,保費收入和盈利空間都非常有限。來自中保協(xié)的相關數據顯示,2014年眾安和華泰兩家公司合計簽單數量19.77億單,單均保費僅為0.77元。

  件均保費少似乎并沒有干擾到眾安的業(yè)績,據上海證券報報道,眾安保險成立以后的第一個完整財年(2014年),已實現3341萬元的盈利。這相較于傳統(tǒng)保險公司5—7年方能實現營收平衡而言,盈利周期已經大大縮短。

  目前,眾安在線的業(yè)務范圍涉及互聯(lián)網交易直接相關的企業(yè)和家庭財產保險、貨運保險、責任保險、信用保證保險、短期健康及意外傷害保險等領域。

  據報道,2015年眾安保險還將在保障“互聯(lián)網的物”基礎上,進一步保障“互聯(lián)網的人”,推出短期消費型健康險等。顯然,上述產品的推廣,需要更多的資本保障。

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