互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成為反洗錢的重點(diǎn)領(lǐng)域之一。

　　近日，反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議第八次工作會(huì)議在北京召開(kāi)。央行副行長(zhǎng)郭慶平表示，當(dāng)前國(guó)內(nèi)恐怖融資和洗錢犯罪形勢(shì)依然嚴(yán)峻，國(guó)際反洗錢監(jiān)管和評(píng)估提出了新的要求，要加大力度防范和打擊重點(diǎn)領(lǐng)域洗錢犯罪，加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的反洗錢監(jiān)管。

　　此前，央行等十部委出臺(tái)的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》)也表示，堅(jiān)決打擊涉及非法集資等互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融秩序。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融因其電子化交易程度高、不間斷交易、受眾廣等特點(diǎn)，成為洗錢等犯罪的新方式，自然受到了監(jiān)管部門的重視。

　　加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融反洗錢監(jiān)管

　　在此次工作會(huì)議上，郭慶平強(qiáng)調(diào)，為做好金融行動(dòng)特別工作組第四輪反洗錢和反恐怖融資互評(píng)估應(yīng)對(duì)工作，扎實(shí)推動(dòng)完提升反洗錢工作有效性，重點(diǎn)做好四個(gè)方面的工作：一是加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)和分工配合，建立應(yīng)對(duì)互評(píng)估的工作機(jī)制；二是集中精力解決主要制度性問(wèn)題，協(xié)調(diào)推進(jìn)特定非金融行業(yè)反洗錢管理，建立完善反恐怖融資和反擴(kuò)散融資制度，構(gòu)建反洗錢數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)體系，開(kāi)展國(guó)家洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作；三是加大力度防范和打擊重點(diǎn)領(lǐng)域洗錢犯罪，加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的反洗錢監(jiān)管；四是建立高水平的人才隊(duì)伍，為互評(píng)估工作提供工作保障。

　　此前，央行等十部委出臺(tái)的《意見(jiàn)》稱，健全制度，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)秩序，堅(jiān)決打擊涉及非法集資等互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融秩序?！兑庖?jiàn)》要求，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效措施識(shí)別客戶身份，主動(dòng)監(jiān)測(cè)并報(bào)告可疑交易，妥善保存客戶資料和交易記錄。金融機(jī)構(gòu)在和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開(kāi)展合作、代理時(shí)應(yīng)根據(jù)有關(guān)法律和規(guī)定簽訂包括反洗錢和防范金融犯罪要求的合作、代理協(xié)議，并確保不因合作、代理關(guān)系而降低反洗錢和金融犯罪執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)。

　　據(jù)悉，由央行牽頭負(fù)責(zé)對(duì)從業(yè)機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)進(jìn)行監(jiān)管，并制定相關(guān)監(jiān)管細(xì)則，而打擊互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪工作則由公安部牽頭負(fù)責(zé)。

　　信披等制度有指導(dǎo)價(jià)值

　　近年來(lái)，洗錢犯罪的特征呈現(xiàn)由傳統(tǒng)支付工具向信息化支付工具轉(zhuǎn)移的趨勢(shì)。當(dāng)前，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪呈高發(fā)態(tài)勢(shì)，犯罪分子利用網(wǎng)絡(luò)交易洗錢已成常態(tài)。

　　值得注意的是，早在2013年12月5日，央行等五部委就發(fā)布了《關(guān)于防范比特幣風(fēng)險(xiǎn)的通知》，將虛擬貨幣定性為虛擬商品，要求防范比特幣可能產(chǎn)生的洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

　　一位業(yè)內(nèi)人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，針對(duì)比特幣突出的洗錢問(wèn)題，《意見(jiàn)》中提到的客戶資金第三方存管制度、信息披露、風(fēng)險(xiǎn)提示、合格投資者制度、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、網(wǎng)絡(luò)信息安全、反洗錢和防范金融犯罪、行業(yè)自律等對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)制度及秩序方面的指導(dǎo)，對(duì)類似比特幣的行業(yè)也非常具有指導(dǎo)價(jià)值。

　　據(jù)了解，這是監(jiān)管部門較早對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域洗錢的治理防范。實(shí)際上，除比特幣外，在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域也存在其他多種洗錢方式。

　　此前，公安反洗錢部門一位負(fù)責(zé)人曾表示，互聯(lián)網(wǎng)金融中的洗錢行為主要有七類：利用網(wǎng)上銀行實(shí)施地下錢莊違法犯罪活動(dòng)；利用第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)移、清算網(wǎng)絡(luò)賭博、非法集資等犯罪資金；網(wǎng)絡(luò)炒匯、炒金；網(wǎng)絡(luò)傳銷；證券期貨違法犯罪活動(dòng)；銀行卡犯罪；網(wǎng)上制假售假。網(wǎng)絡(luò)洗錢給辦案帶來(lái)了巨大挑戰(zhàn)。