文/中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心分析師 陳晶晶

　　近年來，網(wǎng)上支付呈普及化發(fā)展趨勢，伴隨線下支付場景的多元化，移動網(wǎng)上支付在一定程度上已經(jīng)取代實(shí)物錢包，成為人們?nèi)粘ＯM(fèi)支付的常用方式。中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心 (CNNIC) 發(fā)布的《第37次中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計報告》顯示，截至2015年12月，我國使用網(wǎng)上支付的用戶規(guī)模達(dá)到4.16億，較2014年底增加1.12億，增長率達(dá)到36.8% 。與2014年12月相比，我國網(wǎng)民使用網(wǎng)上支付的比例從46.9%提升至60.5% 。值得注意的是，2015年手機(jī)網(wǎng)上支付增長尤為迅速，用戶規(guī)模達(dá)到3.58億，增長率為64.5%，是整體網(wǎng)上支付市場用戶規(guī)模增長速度的1.8倍，網(wǎng)民手機(jī)網(wǎng)上支付的使用比例由39.0%提升至57.7% 。

2014-2015年網(wǎng)上支付/手機(jī)網(wǎng)上支付用戶規(guī)模及使用率

　　網(wǎng)上支付發(fā)展迅速，普及化進(jìn)程加速

　　其一，網(wǎng)絡(luò)支付企業(yè)大力拓展線上線下渠道，豐富支付場景，發(fā)揮網(wǎng)上支付“電子錢包”功能。一方面，網(wǎng)上支付企業(yè)運(yùn)用對商戶和消費(fèi)者雙向補(bǔ)貼的營銷策略推動線下商戶開通移動支付服務(wù)。另一方面，網(wǎng)上支付企業(yè)開通外幣支付業(yè)務(wù)，拓展海外消費(fèi)支付市場。其二，網(wǎng)絡(luò)支付與個人征信聯(lián)動構(gòu)建信用消費(fèi)體系。2015年初，芝麻信用、騰訊征信、拉卡拉信用等在內(nèi)的8家機(jī)構(gòu)獲得央行的個人征信業(yè)務(wù)牌照。在逐步建立的信用體系下，不良信用行為會被記錄在案，并通過網(wǎng)上支付限制其消費(fèi)行為，迫使用戶重視個人信用的維系，從而規(guī)范和完善了網(wǎng)上信用消費(fèi)的支付環(huán)境。

　　網(wǎng)上支付存在套現(xiàn)現(xiàn)象，監(jiān)管難度越來越大

　　伴隨著網(wǎng)上支付的廣泛應(yīng)用，支付風(fēng)險依然存在，第三方支付極易成為套現(xiàn)工具。電子商務(wù)支付體系下，消費(fèi)者或者商家無需POS機(jī)，在網(wǎng)上可直接通過微信支付、支付寶、信用卡完成套現(xiàn)，操作方式更為簡單和隱蔽。隨著網(wǎng)絡(luò)業(yè)態(tài)多樣化發(fā)展，網(wǎng)上信用卡套現(xiàn)監(jiān)管難度越來越大。